Modernización de la experiencia de inversión

Resumen ejecutivo

Robo-advisor que democratiza la gestión profesional de inversión para banca minorista, automatizando asignación de carteras, rebalanceo y optimización fiscal con modelos adaptados al perfil y objetivos de cada cliente.

Descripción del caso

Lanzamiento de "Santander PathFinder", un robo-advisor (con SigFig) que ofrece gestión automatizada de carteras.

Problema de negocio

La banca minorista tradicionalmente ofrecía dos productos mutuamente excluyentes: depósitos sin rentabilidad para la mayoría y banca privada con asesor personal para patrimonios altos. Entre ambos extremos había una masa de clientes excluidos del asesoramiento profesional pero con ahorros improductivos. El reto era dar experiencia de gestión profesional a escala masiva con costes bajos, al mismo tiempo que se cumplía la normativa MiFID II sobre idoneidad de productos recomendados.

Aproximación con IA

Santander PathFinder combina cuestionarios de perfilado con modelos que construyen carteras diversificadas automáticamente, ajustadas al riesgo individual y al horizonte temporal del cliente. El sistema monitoriza continuamente las carteras, rebalancea cuando se desvían de la estrategia óptima y sugiere movimientos eficientes fiscalmente. Todo el proceso está documentado y auditado, cumpliendo los requisitos de idoneidad MiFID II. La integración con la app bancaria permite al cliente entender cada decisión sin necesidad de conocimientos financieros avanzados, con explicaciones generadas automáticamente por el motor de IA.

Valor esperado

Acceso a gestión profesional para segmentos que antes no podían permitírsela, diferenciación frente a bancos tradicionales más lentos, reducción del coste operativo por cliente asesorado y ampliación sustancial del patrimonio gestionado. Para los clientes, rentabilidad mejor que depósitos tradicionales con riesgo controlado y comisiones bajas.

Categorización

Drivers de negocio

• Desarrollo de Nuevos Productos

Tecnologías aplicadas

Aplicabilidad en tu empresa

• Eres una entidad financiera con base amplia de clientes minoristas
• Quieres democratizar productos de inversión sin aumentar costes operativos
• Operas bajo MiFID II o regulaciones equivalentes
• Tu app bancaria puede integrar flujos complejos con buena UX

Fuente

Basado en fuentes públicas. Testeado internamente para validar aplicabilidad.